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保险年报季|保费、营收逆势创新高 “保险电商第一股”慧择创新“成色”几何?

本文来源于北京商报 2021-03-23 22:58:44
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疫情冲击倒逼保险线上化发展,使得后者呈现出明显“逆势增长”态势。根据“保险电商第一股”慧择3月22日晚间发布的2020财年业绩报告显示,2020年慧择保费、营收双双创新高,其中总保费30.2亿元,同比增长49.9%;总营收12.2亿元,同比增长22.8%。慧择价值创造的落脚点在于何处、业务模式有哪些特色?其赋能保险销售的数字化技术创新,时至今日“成色”几何?

长险布局加大优化业务结构 C2B定制化提升议价能力

财报显示,截至2020年12月31日,慧择累计投保客户680万,被保客户5760万,高LTV(生命周期总价值)用户持续增长。同时,从2020年第二季度起,慧择开始披露续保率,长期寿险和健康险第13个月、第25个月继续率已连续三个季度保持在94%以上。

“滚雪球”式增长的业绩背后,是慧择产品结构的持续优化。数据显示,慧择长期险贡献可持续业绩增长占比,自2019年的87.4%提升至2020年的93.40%,已经连续五个季度稳定在90%以上,可见其长期险优势已愈发稳固。其中,长期健康险更是创下21.4亿元保费,同比飙升50.6%。

据悉,慧择从2012年开始布局互联网长期险销售,相关负责人认为,这不仅为公司的经营提供了抗风险能力,也为平台的发展注入了可持续的增长动能。

与此同时,在保险产品创新方面,慧择贴合用户需求,代表性开展的C2B定制化保险生产模式亦引人瞩目。年报显示,2020年慧择定制产品保费12.89亿元,占总保费比例由2019年的36.3%提升至42.7%,现金及现金等价物由2019的8814.1万元上升至4.05亿元。

华创证券分析称,慧择能通过 C2B 模式提升对上游议价能力。分析人士指出,定制型产品的 C2B 模式要求互联网保险经纪公司不得不以客户为中心,为用户打造出更合适的产品。同时,定制型模式下,对保险产品定价较为关键的用户数据首先是由慧择获取,再反馈给保险公司,因为公司可以依托数据优势向保险公司协商获得更高的佣金分成率。

安信国际3月23日研报指出,定制化保险产品长期发展潜力巨大,将成为慧择独特的竞争壁垒。该机构认为,预计到2023财年慧择的总保费将达89.1亿元,未来三年复合增速将达43%;预计未来三年公司收入分别为17.6亿元、23.9亿元和31.5亿元,未来三年复合增速将达37%。

研发费用投入增长45.3% 科技赋能保险销售提质降本

业绩增长的背后,是慧择对科技研发的不断投入。2020年起,慧择宣布进入3.0时代——数据智能时代,这也成为其2021年最核心的工作之一。这一年,慧择研发费用共计4913.5万元,同比增长45.3%,科研人员在公司人员构成中占比达18.3%。

相关负责人介绍,2020年,慧择上线智能应用“ AI计划书”,不但能够实现自动化为用户规划最佳保险保障方案,而且将等待保险计划书的整体时间缩短到几分钟。保险顾问不必再花大量时间研究海量保险产品,而是专注与用户就某些保障条款和细节进行更深入的沟通,从而服务更多用户。

与此同时,慧择保全系统全面升级,自助入口配合人工协助,保全速度提升5倍。年内,累计协助理赔案件数达4.1万件,协助理赔结案金额达2.3亿元。小马理赔再次提升服务速度,从报案到理赔专家介入案件平均仅需31分钟,小马闪赔医疗险最快3分钟赔付。

对于科技研发的重要性,慧择相关负责人介绍称,一方面,科技研发可以为场景方赋能,降低了其提供保险服务的门槛;另一方面,也满足了用户个性化的保险需求,提升用户体验,让更多人享受到普惠保险服务。

中国精算师协会创始会员徐昱琛亦分析称,首先,数字化和大数据能提升险企进行保险营销的效率,使得客户画像更加精准,方便险企更精确地触达目标消费者人群。其次,数字化和大数据能让保险消费者挑选产品时有更广选择面,更方便地对更多保险公司的产品进行对比。最后,险企可通过数字化进行风控,方便险企辨识风险较高的客户,将其筛出。

据悉,慧择的运营和服务能力已覆盖产品设计、在线推广、人机结合服务、投保交易以及售后的保全、理赔协助等环节,形成全流程的闭环运营体系。

北京商报记者 陈婷婷 周菡怡

(编辑:许楠楠)
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